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2019年中级银行从业《法律法规》??佳盗罚?)

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  单项选择题(本大题共90小题,每小题0.5分,共45分。在以下各小题所给出的四个选项中,只有一个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内)

  41.()的产品组合中,可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。

  A.私人银行业务

  B.综合理财服务

  C.理财顾问服务

  D.理财计划

  D (P122)理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财计划的产品组合中,可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。

  42.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事不少于()人。

  A.6

  B.5

  C.4

  D.3

  D (P130)为保证董事会的独立性,董事会中应有一定数目的非执行董事。注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数不得少于3人。

  43.银行资产负债表上的所有者权益指的是()

  A.会计资本

  B.经济资本

  C.监管资本

  D.核心一级资本

  A (P132)会计资本也称为账面资本,是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益。

  44.资本监管的三大支柱不包括()

  A.宏观调控

  B.最低资本要求

  C.外部监管

  D.市场约束

  A (P135)

  45.《第三版巴塞尔协议》规定,实际总资本充足率应该达到()

  A.4%

  B.6%

  C.8%

  D.10.5%

  D (P137)《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求,普通股一级资本充足率(普通股一级资本/风险加权资产)由原来的2%提高至4.5%,一级资本充足率由4%提高至6%,总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求,使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。

  46.中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管,贷款拨备率不低于()

  A.2.5%

  B.150%

  C.100%

  D.4%

  A (P140)中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管,贷款拨备率不低于2.5%,拨备覆盖率不低于150%。

  47.下列不属于商业银行增加二级资本的方法的是()

  A.发行可转换债券

  B.发行混合资本债券

  C.发行长期次级债券

  D.发行普通股

  D (P145)商业银行增加一级资本主要是通过发行普通股、提高留存利润等方式,增加二级资本的方法主要有发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

  48.被称为违约风险的是()

  A.信用风险

  B.市场风险

  C.操作风险

  D.国家风险

  A (P149)信用风险又称为违约风险,是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性。

  49.全面风险管理体系有三个维度,第一维是()

  A.企业的目标

  B.企业的发展方向

  C.全面风险管理要素

  D.企业的各个层级

  A (P156)全面风险管理体系有三个维度:第一维是企业的目标,第二维是全面风险管理要素,第三维是企业的各个层级。

  50.下列关于合规风险定义的描述中,错误的是()

  A.银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

  B.银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

  C.银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

  D.银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

  D (P165)合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

  51.《银行业监督管理法》授权银监会监管的对象不包括()

  A.中国境内设立的商业银行

  B.中央银行

  C.信托投资公司

  D.金融资产管理公司

  B (P181)根据《银行业监督管理法》的规定,银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

  52.监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()

  A.市场准入

  B.监管谈话

  C.非现场监管

  D.现场检查

  B (P185)监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是审慎性监管谈话。

  53.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()

  A.开除处分

  B.刑事处分

  C.行政制裁措施

  D.撤职处分

  C (P187)行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

  54.洗钱的过程通常依次分为()

  A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

  B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

  C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

  D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

  B (P190)洗钱的过程通常分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱者交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。

  55.按照《反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()

  A.至少保存5年

  B.至少保存10年

  C.立即销毁

  D.退还给客户

  A (P194)根据《反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当至少保存5年。

  56.下列符合报告主体应报告的大额交易的是()

  A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转

  B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

  C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

  D.银行间债券市场进行的债券交易

  C (P195)单位银行账户之间单笔或单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。个人银行账户之间单笔或当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D两项属于免予报告的交易。

  57.人民法院因审理案件,需要从银行查询企业的存款资料时,查询人不得()

  A.带走资料原件

  B.抄录资料原件

  C.复印资料原件

  D.对资料原件照相

  A (P201)

  58.根据《商业银行法》规定,商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,如果有违法所得五十万元以上的,并处违法所得()

  A.二百万的???/P>

  B.二倍以上五倍以下的???/P>

  C.一倍以上五倍以下的???/P>

  D.五十万以上二百万以下???/P>

  C (P204)

  59.商业银行对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证,这属于商业银行的()

  A.授信业务

  B.表内业务

  C.表外业务

  D.中间业务

  A (P207)授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证,包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

  60.承担检查失误、清收不力责任的是()

  A.贷款调查人员

  B.贷款评估人员

  C.贷款审查人员

  D.贷款发放人员

  D (P209)贷款调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,测定贷款的风险。贷款调查评估人员负责贷款调查评估,承担调查失误和评估失准的责任。贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担审查失误的责任。贷款发放人员负责贷款的检查和清收,承担检查失误、清收不力的责任。

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