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2019年中级银行从业《风险管理》??佳盗罚?)

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  多项选择题(共40题,合计40分)

  91流动性风险是(  )长期积聚、恶化的综合作用结果。

  A. 信用风险

  B. 汇率风险

  C. 操作风险

  D. 战略风险

  E. 声誉风险

  92下列关于情景分析法,说法正确的有(  )

  A.情景分析是一种多因素分析方法

  B.情景分析中的情景包括基准情景

  C.情景分析中的情景包括最好的情景

  D.情景分析中的情景包括一般的情景

  E.情景分析中的情景包括最坏的情景

  93在风险评估时,商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集数据,并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容不包括(  )

  A. 损失的影响程度

  B. 仅部分损失数额

  C. 损失事件发生的时间、发生的单位信息

  D. 总损失中收回部分信息

  E. 损失事件发生的主要原因的描述信息定价

  94以下哪些属于商业银行的柜台业务?(  )

  A. 账户管理

  B. 存取款

  C. 现金库箱

  D. 会计核算

  E. 账务处理

  95下列关于贷款转让的程序,说法正确的有(  )

  A. 第一步是对资产组合进行评估

  B. 第二步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款,并将其放在一个资产组合中

  C. 第三步是为投资者提供详细信息,使他们能够评估贷款的风险

  D. 第四步是双方协商确定购买价格

  E. 第五步是办理贷款转让手续

  96目前,使用广泛的对企业信用分析的5Ps系统考查的因素包括(  )

  A. 个人因素

  B. 资金用途因素

  C. 还款来源因素

  D. 保障因素

  E. 企业前景因素

  97商业银行在进行操作风险评估过程中,所收集的损失数据应包括(  )

  A. 总损失数额信息

  B. 损失事件发生时间

  C. 损失事件发生单位信息

  D. 总损失中收回部分信息

  E. 损失事件发生的主要原因的描述信息

  98市场风险内部模型的优点包括(  )

  A. 可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VaR值)来表示

  B. 是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法

  C. 有利于进行风险监测和管理

  D. 简明易懂,适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平

  E. 涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件

  99商业银行通??梢酝ü鄄庖欢ㄖ副甑谋涠捶婪读鞫苑缦?,以下属于其内部指标信号的指标有(  )

  A. 某项业务风险水平增加

  B. 盈利水平下降

  C. 资产过于集中

  D. 资产质量下降

  E. 所发行的股票价格下跌

  100常用的评估流动性风险的方法包括(  )

  A. 流动性缺口分析

  B. 现金流分析

  C. 久期分析

  D. 流动性比率/指标

  E. 模糊评价法

  101操作风险的人员因素包括(  )造成损失或者不良影响而引起的风险。

  A. 外部欺诈

  B. 失职违规

  C. 员工的知识/技能匮乏

  D. 内部欺诈

  E. 核心员工流失

  102根据期权标的物不同,期权可以分为(  )

  A. 股权期权

  B. 利率期权

  C. 货币期权

  D. 黄金和其他商品期权

  E. 美式期权

  103商业银行考查保证人的有效性应关注哪些方面?(  )

  A. 保证人的资格

  B. 保证人的财务实力

  C. 保证人的保证意愿

  D. 保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系

  E. 保证人的法律责任

  104投资活动现金流人包括(  )

  A. 收回投资

  B. 分得股利、利润或取得债券利息收入

  C. 长期资产

  D. 销售商品所收到的现金

  E. 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到现金等

  105期权的价值由哪几部分组成?(  )

  A. 时间价值

  B. 内在价值

  C. 执行价格

  D. 标的资产价格

  E. 无风险利率

  106战略风险来自(  )

  A. 商业银行战略目标缺乏整体兼容性

  B. 商业银行经营目标不能按时实现

  C. 为实现战略目标而制订的经营战略存在缺陷

  D. 为实现目标所需要的资源匮乏

  E. 整个战略实施过程的质量难以保证

  107在商业银行风险管理组织中,高级管理层的主要职责包括(  )

  A. 负责执行风险管理决策

  B. 负责审批风险管理的战略、政策和程序

  C. 制定风险管理的程序和操作规程

  D. 及时了解风险水平及其管理状况

  E. 确保商业银行具有足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平

  108下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法,正确的有(  )

  A. 压力测试必须有意义,且足够审慎

  B. 进行压力测试的目标是要求商业银行必须考虑最差的情形

  C. 在评估资本充足性时,采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程

  D. 除了一般的压力测试,商业银行必须进行信用风险压力测试

  E. 商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求

  109商业银行风险管理部门的职责包括(  )

  A. 监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

  B. 确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构

  C. 核准复杂金融产品的定价模型

  D. 协助财务控制人员进行价格评估

  E. 全面掌握商业银行的整体风险状况

  110我国银行监管领域所依托的主要法律包括(  )

  A. 《银行业监督管理法》

  B. 《中国人民银行法》

  C. 《商业银行法》

  D. 《行政许可法》

  E. 《巴塞尔新资本协议》

  91.A,C,D,E,

  解析:ACDE【解析】流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。

  92.A,B,C,E,

  解析:ABCE【解析】情景分析是。一种多因素分析方法,情景分析中的情景包括基准情景、最好的情景、最坏的情景

  93.A,B,

  解析:AB【解析】损失数据收集的内容有:损失事件发生的时间、发生的单位信息;总损失数额信息;总损失中收回部分信息;损失事件发生的主要原因的描述信息。故选AB

  94.A,B,C,D,E,

  解析:ABCDE【解析】柜台业务范围较广,包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作

  95.C,D,

  解析:CD【解析】贷款转让的程序:第一步是挑选出具有同性质的待转让单笔贷款,并将其放在一个资产组合中;第二步是对资产组合进行评估;第三步是为投资者提供详细信息,使他们能够评估贷款的风险;第四步是双方协商确定购买价格;第五步是签署转让协议;第六步是办理贷款转让手续。故选项C、D正确

  96.A,B,C,D,E,

  解析:ABCDE【解析]5Ps体系包括的因素有:个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素

  97.A,B,C,D,E,

  解析:ABCDE【解析】商业银行在进行操作风险评估过程中,损失数据收集的内容包括:(1)总损失数额信息;(2)损失事件发生的时间、发生的单位信息;(3)总损失中收回部分信息;(4)损失事件发生的主要原因的描述信息

  98.A,B,C,D,

  解析:ABCD【解析】A、B、C、D四个选项均是市场风险内部模型的优点。E选项是市场内部模型的局限性

  99.A,B,C,D,

  解析:ABCD【解析】流动性风险在发生之前,通常表现的内部指标/信号主要包括商业银行盈利能力、内部有关风险水平、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如,某项或多项业务/产品的风险水平增加,资产或负债过于集中,资产质量下降,盈利水平下降等。故选ABCD。

  100.A,B,C,D,

  解析:ABCD【解析】度量流动性风险的疗法很多,包括基于当前持有量进行的简单计算和静态模拟,以及高度复杂的模型。具体有流动性比率/指标、流动性缺口分析、现金流分析和久期分析等

  101.B,C,D,E,

  解析:BCDE【解析】A属于外部事件引起的操作风险因素

  102.A,B,C,D,

  解析:ABCD【解析】根据期权标的物的不同,期权可以分为:股权期权,包括以股票作为合约标的的股票期权和以股票价格指数作为标的的股票指数期权;利率期权,指以与借贷票据有关的具体的基础资产为标的物达成的期权协议;货币期权,其标的物魁与外汇有关的具体资产;黄金以及其他商品期权,是指与黄金及其他商品有关的具体的基础资产为标的物。按照履约方式,期权可以分为美式期权和欧式期权。故选ABCD。

  103.A,B,C,D,E,

  解析:ABCDE【解析】商业银行考查保证人的有效性,应关注以下五个方面:保证人的资格;保证人的财务实力;保证人的保证意愿;保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系;保证人的法律责任。

  104.A,B,E,

  解析:ABE【解析】投资活动的现金流入包括:(1)收回投资l(2)分得股利、利润或取得债券利息收入;(3)处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到现金等。销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金属于经营活动的现金流入。故选ABE。

  105.A,B,

  解析:AB【解析】期权的价值=内在价值+时间价值,故AB正确。

  106.A,C,D,E,

  解析:ACDE【解析】战略风险是指属于银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。这种风险来自四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性;为实现战略目标而制订的经营战略存在缺陷;为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程的质量难以保证

  107.A,C,D,E,

  解析:ACDE【解析】选项B是董事会的职责,故不选

  108.A,D,E,

  解析:ADE【解析】《巴塞尔新资本协议》明确指出,压力测试必须有意义,且足够审慎;商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求。进行压力测试的目标并非是要求商业银行考虑最差的情,但是至少应当考虑温和的衰退情景,以及评估其对商业银行PD、LGD和EAD的影响;在评估资本充足性时,采用内部评级法的商业银行必须具有健全的压力测试过程。故选ADE

  109.A,C,D,E,

  解析:ACDE【解析】本题考查商业银行风险管理部门的职责,主要包括:(1)监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额;(2)核准复杂金融产品的定价模型;(3)协助财务控制人员进行价格评估;(4)全面掌握商业银行的整体风险状况。所以A、C、D、E项正确。B选项“确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构”属于高级管理层的职责

  110.A,B,C,D,

  解析:ABCD【解析】我国银行监管领域所依托的主要法律包括:《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》和《行政许可法》。故选ABCD

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