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2019年中级银行从业《个人理财》??佳盗罚?)

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  1下列关于客户信息收集的说法,不正确的是( A )。

  A为了得到真实的信息,数据调查表必须由客户亲自填写

  B在客户填写调查表之前,从业人员应对有关项目加以解析

  C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题,从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因,并向客户解析该信息的重要性,以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

  D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

  2所谓流动性资产和流动性负债,其中的“流动性”期限标准是(A )。

  A一个月

  B两个月

  C半年

  D一年

  3下列理财目标中属于短期目标的是( D )。

  A按揭买房

  B退休

  C子女教育储蓄

  D休假

  4在下列理财规划中,属于人生事件规划项目的是( D )。

  A现金、债务管理

  B投资规划

  C税收规划

  D教育规划

  5以下关于客户风险承受能力评估的说法,不正确的是( C )。

  A风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素

  B客户往往需要金融理财师的专业指导与评估

  C风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见

  D金融理财师的角色是帮助客户认识自我,以做出客观的评估和明智的决策

  6下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是( B )。

  A商业银行提供建议并作出决策,客户不参与

  B商业银行只提供建议,最终决策权在客户

  C客户提供建议并作出决策,商业银行不参与

  D客户只提供建议,最终决策权在商业银行

  7(B )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。

  A资产负债表

  B利润表

  C财务状况变动表

  D现金流量表

  8现金管理是对现金和流动资产的日常管理,下列关于现金管理的目的,说法错误的是( C )。

  A满足应急资金的需求

  B满足未来消费的需求

  C保障家庭生活的安全、稳定

  D满足财富积累的需求

  9下列( C )不属于制订保险规划的原则

  A量力而行的原则

  B转移风险的原则

  C效益最大化原则

  D分析客户保险需要的原则

  10以下关于现金、消费管理的说法,错误的是(A )。

  A现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理

  B满足急需资金的需要是现金管理的目的之一

  C消费的合理性只有相对标准

  D预测年度收入是现金预算编制程序之一

  11失业保障月数等于(C )。

  A储蓄动力+开源节流的努力方向

  B(可变现资产+保险理赔金-现有负债)÷基本费用

  C存款、可变现资产或净资产÷月固定支出

  D年度收入一年储蓄目标

  12下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是( A )。

  A净资产收益率

  B资产收益率

  C应收账款周转率

  D销售净利率

  13王小姐,27岁,月薪3000元,单身,有社会医疗保险,无家庭负担,自己想存钱但自我控制能力不强,花销较大,她想通过购买某种或某些保险,强迫自己储蓄一部分钱,以备不时之需,根据客户情况,下列合适的保险规划是(D )。

  A责任保险

  B财产保险

  C意外保险

  D人身保险,且以寿险为主

  14如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也.较低的情况,向客14户提出的建议中(C )是最合理的。

  A将股票全部卖出

  B大量买入长期债券

  C将债券基金转换成股票基金

  D将股票基金转换成债券基金

  15个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( A )。

  A需求的分散性与低风险性

  B需求的广泛性与动态性

  C需求的交融性和与放开性

  D需求的差异性与层次性

  16以下不属于个人/家庭资产项目的是( D )。

  A收藏品

  B汽车

  C按揭房产

  D租借的房屋

  17客户提出要办理财产保险,属于客户的( C )理财需求。

  A人员?;?/P>

  B收入?;?/P>

  C资产?;?/P>

  D债务减免

  18客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标,下列理财目标不属于短期目标的是(D )。

  A债务负担最小化

  B投资股票市场

  C控制开支预算

  D筹集资金购买汽车

  19对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是(D )。

  A资产和负债

  B收入与支出

  C房地产升值预期

  D客户风险厌恶系数

  20关于理财顾问服务特点的描述,不正确的有( D )。

  A主体是商业银行

  B服务的目的是实现客户资产增值

  C是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

  D是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

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